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供应链金融产品 什么是供应链金融 002457股票

作者:一嗨金融网
来源:http://www.xy029.net
日期:2020-07-01 01:20
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供应链金融产品

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正文内容

  供应链金融产品:

  什么是供应链金融

  1. 一般来说,一个特定商品的供应链从原材料采购,到制成中间及最终产品,最后由销售网络把产品送到消费者手中,将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体。在这个供应链中,竞争力较强、规模较大的核心企业因其强势地位,往往...展开全部

  其他答案:1. 做企业其实就是一个金融投资行为,而企业运营中的供应链就是金融投资行为实施运行的过程链,做好供应链金融其实就是把企业做好了,这是供应链金融的实质。

  2. 供应链金融,从采购物料、原料库存、生产物料即半成品库存、成品物料库存到产品销售量,这五个环节都是供应链金融的组成部分。

  3. 做好供应链金融:

  (1)重点是这五个环节的系统平衡,如何能够在运营资金一定的情况下,做到资金周转正常,周转次数越多越好。

  (2)如何能够在现有的管理状态下,通过控制管理,使运营资金变得更有效(资金利润率),或更少。

  其他答案:银行围绕核心企业,管理上下游中小企业的资金流和物流,并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险,通过立体获取各类信息,将风险控制在最低的金融服务。

  供应链金融(supply chain finance),scf,是商业银行信贷业务的一个专业领域(银行层面),也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道(企业层面)。

  指银行向客户(核心企业)提供融资和其他结算、理财服务,同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利,或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。(简单地说,就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。)

  以上定义与传统的保理业务及货押业务 (动产及货权抵/质押授信)非常接近。但有明显区别,即保理和货押只是简单的贸易融资产品,而供应链金融是核心企业与银行间达成的,一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。

  供应链金融产品:

  供应链金融是什么?-百度知道

  展开全部 供应链金融,简单地说,就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。即把资金作为供应链的一个溶剂,增加其流动性。 一般来说,一个特定商品的供应链从原材料采购,到制成中间及最终产品,最...展开全部

  供应链金融产品:

  什么是供应链金融? 爱问知识人

  供应链金融:是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。即把资金作为供应链的一个溶剂,增加其流动性。指以核心客户为依托,以真实贸易背景为前提,运用自偿性贸易融资的方式,通过应收账款质押、货权质...

  供应链金融产品:

  什么是供应链金融理财产品?-百度知道

  供应链金融是一个好东西,希望你也能拥有供应链金融作为产业模式升级的自然演化,“从产业中来,到金融中去”,具有深厚的行业根基,颠覆了传统金融“基于金融而金融”的范式,为现代经济发展打开另一扇窗,兼具金融的爆发力和产业的持久性。所以,...展开全部

  其他答案:供应链金融理财产品,大体可以分为预付类、存货类、应收类等金融理财产品。

  其他答案:供应链金融理财产品,大体可以分为预付类、存货类、应收类等金融理财产品

  其他答案:供应链金融,银行围绕核心企业,管理上下游中小企业的资金流和物流,并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险,通过立体获取各类信息,将风险控制在最低的金融服务。

  理财产品,即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品,将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品,获取投资收益后,根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。

  供应链金融理财产品就是两者的结合来理解了。

  其他答案:首先,投资风险低。供应链金融类的网络理财平台由于直接接触核心企业,项目的来源更加稳健;同时再合作过程中,平台会对项目企业经营状况进行严格审查,因此风险被大大降低。以国内“互联网+供应链金融”领航者福猫财经为例,福猫财经评估核心企业以真实贸易为基础,以企业的应收帐款、存货等作为抵押,通过合作方承担连带责任担保,来提供优质的 业务。

  供应链金融产品:什么是供应链金融?有哪些值得推荐的互联网供应链金融产品?

  《什么是供应链金融?举例详解华夏银行、太平洋保险与海尔的协同供应链金融模式》

  □益辉(国际商报财经金融评论员)

  供应链金融是一种服务于供应链节点企业问交易的综合融资方案供应链金融的实质是帮助企业盘活流动资产,即应收、预付和存货。

  国外,一般认为供应链上的参与方与为其提供金融支持的供应链外部的金融服务机构可建立协作,旨在实现供应链贸易的目标,同时结合物流、信息流和资金流及进程、全部资产和供应链上参与经营的主体,这一过程称为供应链金融;或定义为一个服务与技术方案的结合体,将需求方、供应方和金融服务提供者联系在一起。

  国内,一般认为是一种针对中小企业的新型融资模式,将资金流有效整合到供应链管理的过程中,既为供应链各环节企业提供贸易资金服务,又为供应链弱势企业提供新型贷款融资服务,以核心客户为依托,以真实贸易背景为前提,运用自偿性贸易融资方式。

  资产端和资金端两端融合创新已经成为推动供应链金融发展的重要方向之一,很多产业和企业在开展供应链金融、有效解决中小企业运营资金、优化现金流,甚至优化产业资金流方面,已经呈现出多金融机构、多金融产品协同合作的状态,从而充分呈现了上述三种模式的特征。

  模式一:华夏银行、太平洋保险与海尔的协同供应链金融

  海尔供应链金融肇端于海尔集团提出的“人单合一”,这是2005年海尔集团董事局主席、首席执行官张瑞敏提出并命名的一种商业模式。

  “人单合一”的字面释义:“人”,指员工;“单”,指用户价值;“合一”,指员工的价值实现与所创造的用户价值合一,“人单合一”的基本含义是,每个员工都应直接面对用户,创造用户价值,并在为用户创造价值中实现自己的价值分享。人单合一模式不同于一般意义上的竞争方式和组织方式,也不同于传统的业务模式和盈利模式范畴,而是顺应互联网时代“零距离”和“去中心化”的时代特征,从企业、员工和用户三个维度进行战略定位、组织结构、运营流程和资源配置领域系统性的持续动态变革,在探索实践过程中,不断形成并迭代演进的互联网企业创新模式。

  这一模式反映在海尔的销售端,主要体现在两个方面:

  一是海尔电器作为公司的渠道和运营中心,提供社会化的综合渠道服务中心。

  二是青岛海尔作为制造中心,打造智慧家庭创新平台。而为了实现上述两点,就需要渠道扁平化以减少为客户服务过程中不必要的中间环节,在提高分销效率的同时,能够使供应链更加敏捷地应对市场的变化。

  去除中间层后,海尔销售线下原有的末端经销商直接与工厂生产环节对接,根据对自身销售情况的判断制定销售计划并直接向海尔工厂订货。

  而这一变革的背后带来的是经销商的资金问题,根据海尔与经销商的交易习惯,经销商在采购时须按总货款的一定比例向海尔打预付款,经销商在支付这笔预付款后,海尔才会组织生产,到期后经销商打款赎货。

  这在传统的经销模式下,问题并不显著,这是因为在多级经销状态下,位于上层的经销商往往因为较大的经营规模和较充分的自有资金能够应对海尔的要求。

  而去中介化之后,海尔下游销售体系已将生产供货与供应链末端的中小微经销商直接对接,这些对于无论在销售规模还是资产状况方面均实力较弱的中小微经销商而言,造成了非常巨大的资金压力,加之这些企业没有充足的资产或抵押物作为担保,很难从银行获得资金或者融资成本高昂。

  针对以上问题,2014年,海尔与中信银行、平安银行签订战略合作协议,实现以海尔日日顺官网为基础联合第三方金融机构对下游经销商进行供应链融资提供支持,并将产业与金融基于互联网整合在一起。

  然而,海尔供应链金融实施至今,仍然面临着巨大的挑战和尚未解决的问题,这主要表现为:

  第一,海尔目前有2万多家经销商,虽然所有的经销商已经全部纳入日日顺官网进行采购运营,但是能够进入商业银行白名单的企业寥寥无几,目前能够享受到“货押贷”和“信用贷”服务的经销商只有200~300家,而这对于拥有上千家优质经销商的海尔而言,提供的金融服务杯水车薪。

  第二,当初为海尔提供供应链金融服务的两家商业银行,由于战略政策改变,在供应链金融业务方面采用了保守姿态,无意愿进一步拓展业务,从而使新的有竞争力经销商无法享受供应链金融服务。

  第三,由于商业银行风控的要求,特别是各家银行对于风险的偏好不同,对于产业企业如何在有效控制风险的基础上开展供应链金融业务有着不同的理解。

  即便海尔建立了B2B的日日顺官网,并且承诺与银行风控系统对接,实时向银行传递数字信息,但站在商业银行的视角,仍然心存疑虑。这主要因为:

  一是数据是产业企业提供,尽管是海尔这种核心企业,但作为商业银行仍然对数据把握忐忑不安;

  二是传统的商业银行风控分析的基础是财务数据,它们对于产业运营数据如何挖掘、运用并不十分知晓,从而造成了资金借贷阻滞。

  三是由于商业银行严控风险的要求,加之目前商业银行实施的“终身追责”制,导致商业银行一旦发现出现任何一笔不良贷款,就会全部停止对所有其他经销商的放贷,这种资金借贷行为对海尔这种制造企业的经营产生巨大困扰。

  基于上述背景,海尔日日顺与华夏银行、中国太平洋保险公司于2019年年初,尝试运用多方协同、金融产品配合的方式提高对海尔经销商的融资规模和比例。

  其具体的业务流程如下:

  海尔将其经销商白名单以及B2B平台系统同时对接到协同合作的两家金融机构,即华夏银行和太平洋保险,从而使两家金融机构能够实时掌握企业经销商的经营状况和所有销售端的经营数据和相关的财务数据,以便金融机构能够掌握企业经营状况,有效控制风险。

  基于对上述数字信息的把握和分析,太平洋保险为海尔推荐的白名单客户向华夏银行提供违约保险服务,以降低银行信贷可能产生的违约风险。经销商在海尔平台上下达采购订单,在需要融资时,首付40%的货款,华夏银行提供60%的敞口融资。

  由海尔平台将款打至海尔财务公司后,进行产品生产,之后在日日顺物流形成存货质押。经销商赎货,将钱款打至华夏银行,银行通知海尔日日顺物流解除质押。在这一过程中,如果出现违约,首先由太平洋保险进行赔付。

  上述三方合作模式对于各方均产生了良好效益:

  对于海尔而言,保险公司与商业银行之间的协同合作,使得其经销商融资的可能性大大增强,从而有利于惠及更多下游客户,从而促进了海尔产品的销售。

  从具体供应链金融业绩看,海尔之前(与原有两家银行的合作)向其经销商提供的融资额为17亿~18亿元,支撑的海尔家电销售为40多亿元,而金融机构协同参与后(包括银行与保险合作,以及其他银行协同参与),现有融资规模为40多亿元,支撑了100多亿元的家电销售,支持的经销商客户数大约为2 000~3 000家。

  对于保险公司而言,一方面通过对接海尔业务系统平台,能够实时掌握海尔与经销商的经营状况,有效评断风险,并设计合理的保险产品,扩大保险业务和收益(其保险收费大约为1%);

  另一方面,也使保险公司更好地融入了产业运行中,推动了保险积极参与供应链金融。对于商业银行而言,借助于保险公司的协同合作,使得其对中小企业的借贷风险得以转移,更有利于支持更多的有竞争力的中小企业。

  此外,因为有保险的风险保障,其借贷的资金成本下降(目前在基准利率水平上上浮30%),从而更有利于产业企业的发展。

  供应链金融产品:什么是供应链金融?

  供应链金融风控控制是重中之重,金融领域核心一定是风控

  在金融领域,核心一定是风控。若风控不到位,暗藏已久的“雷”终会爆发。围绕核心企业,管理上下游中小企业的资金流和物流,并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险,通过立体获取各类信息,将风险控制在最低的金融服务。

  1、信用风险控制

  资金方的授信是通过核心企业来进行信用增级(不占用已有授信额度),是通过真实贸易中,核心企业的购买或者销售能力来做到的。这一点,是区别供应链金融与授信(就是传统的主体授信)的核心。

  信用风险可通过贸易背景来实现风险隔离(融资业务与非融资业务分开),风险转化(业务法规,操作风险和道德风险)。

  2、操作风控控制

  操作制度的完善性、操作环节的严密性和操作要求的执行力度问题可以通过

  操作平台制定出相应“角色”,“权限”,业务流程按制定好的工作流执行,操作和确认角色分开,关键操作双岗位制。

  3、信息流风控控制

  信息数据安全,可信,不可篡改的保障可实行多重安全防护,从供应商信息入网,用户权限分配,安全后台登陆控制实行实名认证机制,如,结算账户打款验证,绑定手机号,CFCA集成安全Ukey登陆绑定,确保操作不可抵赖性。

  对信息流转可采用CA证书加密,签名机制,同时对在线电子协议生成电子签章及电子存证。

  对有条件实行多中心化布署的系统,亦可运用成熟的区块链技术场景,防止数据被篡改,并将业务信息分布存储,完美保障信息安全,进一步提高资产公信力。

  4、资金流风控控制

  对电子票据,电子承诺函,单据开立,业务交易,支付结算相关流的风控控制是风控体系重点把控环节。电子票据,单据可采用”电子印章“技术生成不可篡改的数据及采用OCR识别技术识别真伪。

  交易防重机制,防止重复转让,重复结算,自动预警,及时监控业务及账户异常。

  对交易或支付结算制定相应风控规则,触发条件。实行事前,事中,事后风控规则控制。

  采用会计记账模块,借贷平衡,亦可防止业务系统错误导致的风险交易出现。

  供应链金融产品:供应链融资的融资产品?

  银行围绕核心企业,管理上下游中小企业的资金流和物流,并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险,通过立体获取各类信息,将风险控制在最低的金融服务。

  供应链金融(supplychainfinance),scf,是商业银行信贷业务的一个专业领域(银行层面),也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道(企业层面)。

  指银行向客户(核心企业)提供融资和其他结算、理财服务,同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利,或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。(简单地说,就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。)

  以上定义与传统的保理业务及货押业务(动产及货权抵/质押授信)非常接近。但有明显区别,即保理和货押只是简单的贸易融资产品,而供应链金融是核心企业与银行间达成的,一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。

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